사망보험금, '살아있는 동안' 쓴다! 55세부터 가능한 종신보험 유동화, 당신의 노후를 바꿀 기회?

사망보험금의 새로운 활용, 유동화란 무엇일까요?

오는 10월, 사망보험금을 '살아있는 동안' 활용할 수 있는 '유동화' 사업이 시작됩니다. 이는 그동안 사망 이후에나 받을 수 있었던 종신보험의 사망보험금을, 필요에 따라 연금 형태로 미리 지급받을 수 있도록 하는 획기적인 변화입니다. 금융위원회의 주도로 삼성, 한화, 교보, 신한, KB 등 주요 생명보험사들이 참여하며, 총 75만 9000건의 보험 계약, 35조 4000억원 규모의 자산이 유동화 대상이 될 것으로 보입니다. 이 사업은 현 정부의 국정과제로 선정될 만큼, 국민들의 노후 소득 보장을 위한 중요한 발걸음입니다.

 

 

 

 

어떤 종신보험이 유동화 대상이 될까요?

모든 종신보험이 유동화 대상이 되는 것은 아닙니다. 몇 가지 조건을 충족해야 하는데요. 먼저, 금리 확정형 종신보험이어야 하며, 보장하는 사망보험금이 9억원 이하여야 합니다. 또한, 계약 기간과 납입 기간이 모두 10년 이상인 계약으로, 보험료를 완납한 경우에만 연금 전환이 가능합니다. 계약자와 피보험자가 동일해야 하며, 보험계약대출 잔액이 없어야 하는 조건도 충족해야 합니다. 이 조건을 모두 충족하는 경우, 최대 90%까지 사망보험금을 연금으로 전환하여 활용할 수 있습니다.

 

 

 

 

55세부터, 더 넓어진 선택의 폭

처음 이 제도가 발표되었을 때는 65세부터 유동화를 적용할 예정이었지만, 노후 소득 공백의 심각성을 고려하여 55세로 연령을 확대했습니다. 이는 은퇴 후 예상치 못한 소득 공백으로 어려움을 겪는 분들에게 실질적인 도움을 줄 수 있을 것으로 기대됩니다. 또한, 소비자는 12개월치 연금 금액을 한 번에 받는 연지급형과 매월 나눠 받는 월지급형 중 선택할 수 있습니다. 10월에는 연지급형이 먼저 출시되고, 내년 초에는 월지급형이 출시될 예정입니다. 연지급형을 선택한 경우에도 추후 월지급형으로 변경이 가능하여, 개인의 상황에 맞춰 유연하게 대처할 수 있습니다.

 

 

 

 

유동화, 어떻게 신청하고, 무엇을 주의해야 할까요?

5대 생명 보험사들은 10월 중 유동화 가능한 종신보험 계약자들에게 휴대전화 문자 메시지나 카카오톡을 통해 대상자임을 개별 통지할 예정입니다. 이후 해당 상품을 출시한 보험사들도 신규 계약자들에게 통지할 예정입니다. 불완전 판매를 방지하기 위해 제도 초기에는 대면 영업점을 통해서만 신청을 받고, 전담 안내 담당자를 배치할 계획입니다. 유동화 철회권과 취소권도 보장하여 소비자의 권익을 보호합니다. 다만, 사망보험금 유동화를 통해 수령하는 총액은 기존 사망보험금보다 줄어들 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 연금 수령액은 해당 시점의 해약환급금을 기준으로 산정되며, 예정이율 적용 기간이 줄어드는 것도 영향을 미칩니다.

 

 

 

 

유동화, 득일까 실일까? 꼼꼼히 따져봐야 할 점

사망보험금 유동화는 노후 자금 마련에 새로운 선택지를 제시하지만, 신중한 검토가 필요합니다. 사망보험금 유동화를 통해 받는 연금은 사망보험금이 아닌 해약환급금에 기반하기 때문에, 총 수령액이 줄어들 수 있습니다. 예를 들어, 예정이율 7.5%인 종신보험에 1억원의 사망보험금이 있을 때, 55세에 20년 수령 조건으로 70%를 유동화하면 연금과 사망보험금을 합한 총액이 7000만원이 되지 않을 수 있습니다. 따라서, 자신의 재정 상황과 필요를 면밀히 분석하고, 전문가와 상담하여 현명한 결정을 내리는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

미래를 위한 선택, 당신의 노후를 설계하세요

사망보험금 유동화는 변화하는 시대에 발맞춰, 보험의 활용성을 높이는 시도로 평가받고 있습니다. 55세부터 유동화가 가능해짐에 따라, 은퇴 후 소득 공백을 메우고, 더욱 풍요로운 노후를 준비할 수 있는 기회가 열렸습니다. 하지만, 모든 금융 상품이 그렇듯, 꼼꼼한 분석과 신중한 판단이 필요합니다. 자신의 상황에 맞는 최적의 선택을 통해, 안정적이고 행복한 노후를 설계하시길 바랍니다.

 

 

 

 

핵심만 콕! 사망보험금 유동화, 당신의 노후를 위한 새로운 선택

10월부터 시행되는 사망보험금 유동화는 55세부터 종신보험의 사망보험금을 연금으로 활용할 수 있도록 하는 획기적인 제도입니다. 금리 확정형 종신보험 가입자 중 일정 조건을 충족하면 최대 90%까지 연금으로 전환 가능하며, 연지급형과 월지급형 중 선택할 수 있습니다. 하지만, 총 수령액 감소 가능성을 고려하여 신중한 판단이 필요합니다. 자신의 상황에 맞춰 꼼꼼히 따져보고, 전문가와 상담하여 현명한 결정을 내리는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문, 궁금증을 풀어드립니다!

Q.사망보험금 유동화, 모든 종신보험이 가능한가요?

A.아니요, 금리 확정형 종신보험이면서, 사망보험금 9억원 이하, 계약 및 납입 기간 10년 이상, 보험료 완납 등의 조건을 충족해야 합니다.

 

Q.유동화 신청은 어떻게 하나요?

A.5대 생명 보험사들은 10월 중 대상자에게 개별 통지할 예정이며, 제도 초기에는 대면 영업점을 통해 신청을 받습니다.

 

Q.유동화하면 총 수령액이 줄어든다는데, 왜 그런가요?

A.유동화를 통해 받는 연금은 사망보험금이 아닌 해약환급금을 기준으로 산정되며, 예정이율 적용 기간이 줄어들기 때문입니다.